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「调研期货反洗钱」急,请教各位期货公司反洗

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调研期货反洗钱:急,请教各位期货公司反洗钱岗位的大佬,麻烦分享一下工作实践经验

完成反洗钱客户身份识别、反洗钱工作制度修订、制定年度反洗钱工作计划,完成年度反洗钱自评估工作及反洗钱年度报告、组织实施反洗钱集中宣传及培训工作等等。总之,一切工作需当地人民银行的指导及安排下,满足人行监管要求。

调研期货反洗钱:金融机构配合开展反洗钱调查的权利包括

中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料,不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查,拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的,依法承担相应法律责任。 调查人员违反规定程序的,金融机构有权拒绝调查。 询问前,调查人员应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务,对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。

调研期货反洗钱:反洗钱法多少资金要调查?

金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易: (一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 (三)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 (四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。

调研期货反洗钱:期货公司可以进入反洗钱白名单吗

不太明白你的意思,能否详细点。期货法规规定严厉打击期货洗黑钱行为

调研期货反洗钱:期货反洗钱有规定每年几次吗

不限次数。

调研期货反洗钱:2018年证券期货反洗钱多选题

关于你说的这个 问题有关属于专业 问题,需要专业人士解答

调研期货反洗钱:在反洗钱人工分析甄别时政策性贷款和商业性贷款的不同之处

位小姐如果我们因此受到真是有些词语宁可烂在嘴边,也不能说出口。

调研期货反洗钱:金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况 应采取什么措施

应进一步核查客户的身份信息、交易背景,确认是否有洗钱嫌疑,再采取进一步的措施。

调研期货反洗钱:有效实施金融犯罪与反洗钱管控面临的5大挑战是什么?

在金融工具不断创新与衍生的现状下,反洗钱业务的范围逐渐扩大,反洗钱工作的推进也逐步加强。然而,面对日渐复杂的金融形势,洗钱犯罪的特征呈现由传统支付工具向信息化转移的趋势,反洗钱工作面临着诸多新挑战。 互联网金融中的洗钱行为主要有六种表现形式,其中包括:利用网上银行实施地下钱庄违法犯罪活动;网络炒汇、炒金;网络传销;证券期货违法犯罪活动;银行卡犯罪;利用第三方支付平台转移、清算网络赌博、非法集资等犯罪资金等。以上形式从其方方面面,很大程度上影响了反洗钱工作的推进。 首先是客户身份识别难度加大。根据《反洗钱法》规定,金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。在传统的金融业务办理过程中,身为银行工作人员,我们会要求客户提供相应证明,在直观的物证基础上进行判断。然而,随着支付工具信息化,客户资金在纷繁复杂的网络环境中随时进行资金转移,这无疑给反洗钱调查追踪增加了难度。网络安全的不确定性也为客户的账户安全带来隐患,给不法分子带来可乘之机。 其次,金融新形势对可疑交易的甄别提出更高要求。网络环境中客户身份识别体系不完善、网银可疑交易监测系统的缺乏、交易信息电子化的保存方式以及资金转移行为复杂化等原因都为可疑交易人工分析带来了新的挑战。网上银行、手机银行、电话银行等电子银行业务大额资金转账均由客户自主操作,作为金融机构,难以对其身份信息、资金来源进行鉴别。更有不法分子利用频繁转账、频繁更换交易对手等手段转移资金,给可疑交易的判断形成了较大的阻碍。 同时,资金流向追踪难度加大。通过信息化网络进行资金转移的行为直接减少了客户与金融机构的直接接触。从大量的数据中鉴别是否为可疑交易,需要监管方掌握更为专业的信息技术知识。与传统交易相比,网络交易不受时间与空间的限制,资金转移速度不容小觑,跨地区乃至跨国的交易行为无疑会造成“鞭长莫及”的状况,导致工作开展滞后性,很大程度上影响了追踪效率。

调研期货反洗钱:我国反洗钱的监管组织

您好!为深入贯彻落实党中央和国务院关于反腐倡廉、打击经济犯罪的一系列指示精神,有效防范和打击洗钱犯罪,维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序,根据国务院领导同志批示,建立反洗钱工作部际联席会议制度。 一、人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部、司法部、财政部、建设部、商务部、海关总署、税务总局、工商总局、广电总局、法制办、银监会、证监会、保监会、邮政局、外汇局、解放军总参谋部等23个部门为反洗钱工作部际联席会议成员单位。经国务院批准,人民银行为反洗钱工作部际联席会议牵头单位。 反洗钱工作部际联席会议下设办公室,组织开展反洗钱工作部际联席会议日常工作。办公室设在人民银行反洗钱局,办公室主任由反洗钱局局长兼任,各成员单位指定一名联络员为办公室成员。 二、反洗钱工作部际联席会议在党中央、国务院领导下,指导全国反洗钱工作,制定国家反洗钱的重要方针、政策、制定国家反洗钱国际合作的政策措施,协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。 三、反洗钱工作部际联席会议各成员单位在国务院确定的反洗钱工作机制框架内开展工作。 各成员单位的具体职责是: 人民银行:承办组织协调国家反洗钱的具体工作;承办反洗钱的国际合作与交流工作;指导、部署金融业反洗钱工作,会同有关部门研究制定金融业反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制度,负责反洗钱的资金监测;汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑资金交易信息,涉嫌犯罪的,移交司法部门处理;协助司法部门调查处理有关涉嫌洗钱犯罪案件;研究金融业反洗钱工作的重大和疑难问题,提出解决方案;协调和管理金融业反洗钱工作的对外合作与交流项目。会同有关部门指导、部署非金融高风险行业的反洗钱工作。 最高人民法院:督办、指导洗钱犯罪案件的审判,针对审理中遇到的有关适用法律问题,适时制定司法解释。 最高人民检察院:督办、指导洗钱犯罪案件的批捕、起诉、立案监督,注意发现和查处隐藏在洗钱犯罪背后的国家工作人员职务犯罪案件,针对检察工作中遇到适用法律问题,适时制定司法解释。 外交部:研究反洗钱国际合作有关政策,研究并协助开展我国加入国际或区域反洗钱组织、各国政府间的反洗钱合作及履行有关国际公约的义务等事项。 公安部:组织、协调、指挥地方公安机关做好洗钱犯罪的防范工作,以及涉嫌犯罪的可疑资金交易信息的调查、破案工作。 安全部:参与洗钱犯罪的情报搜集与处理,研究相应的信息共享和合作调查方案;通过国际合作等渠道,对涉外可疑洗钱活动按管辖配合进行调查核实。 监察部:调查处理洗钱活动所涉及的国家行政机关、国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违法违纪问题;加强体制、机制和制度建设,注重从源头上遏制洗钱活动;研究建立打击利用洗钱进行贪污贿赂等腐败行为的信息共享与合作调查机制。 司法部:在律师、公证法律服务领域加强反洗钱制度建设;研究反洗钱司法协助,并根据有关条约和公约,协调开展反洗钱领域的司法协助,特别是协调追讨流至境外的资金。 财政部:落实应由政府承担的反洗钱工作所需经费。进一步加强对财政资金与账户的管理。研究、强化对金融类国有资产与行政事业性国有资产的监管。研究建立洗钱所涉资金的追缴入库制度。研究建立会计师事务所、评估机构等中介机构以及注册会计师、评估师等执业人员协助开展反洗钱工作的机制。利用国际双边、多边合作以及相关的国际论坛,开展反洗钱工作。 建设部:在房地产领域开展反洗钱工作;研究在房地产领域开展反洗钱工作的政策措施。 商务部:参与加强对洗钱活动频发领域和区域的管理;研究对三资企业进行反洗钱监管问题,提出相关政策建议;参与加强对进出口贸易的监管,防止境内外不法分子勾结、利用虚假进出口贸易进行洗钱。 海关总署:研究建立在口岸现场打击跨境洗钱行为的监管和查处体系,加强对进出口贸易过程中的货币、存折、有价证券以及金银制品的进出境监管、查验,防止犯罪分子利用虚假进出口贸易进行洗钱活动;密切与相关部门的合作,制定信息共享和合作的工作方案,加强对进出口贸易的监测工作。 税务总局:参与研究打击和防范涉及洗钱的偷税、逃避追缴欠税、骗税等税收违法行为的政策措施,会同相关部门研究建立相应的信息传递和执法合作机制。 工商总局:严格市场准入,加强分类监管,建立与中国人民银行、公安、安全、税务、海关等相关部门反洗钱信息沟通、通报体系,配合有关部门对非金融行业的洗钱活动频发领域实施反洗钱监管。 广电总局:参与反洗钱工作的宣传教育工作,提高公民反洗钱意识。 法制办:参与起草反洗钱法律、法规,参与反洗钱专门法律法规立法调研。 银监会:协助人民银行研究银行业的反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制度,协助人民银行研究制定银行业反洗钱监管指引,协助人民银行对银行业执行反洗钱规定实施监管。 证监会:配合人民银行研究证券期货业反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制度,研究制定证券期货业反洗钱规章制度及监管指引,负责对证券期货业执行反洗钱规定实施监管,研究国际和国内证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议。 保监会:在人民银行的组织协调下,负责保险行业的反洗钱工作。参与研究制定保险业的可疑资金交易监测报告制度;研究制定保险业反洗钱监管指引;对保险机构执行反洗钱法规实施现场和非现场监管;研究国际和国内保险业反洗钱的重大问题并提出政策建议。 邮政局:协助人民银行和银监会研究对邮政储蓄业务的反洗钱政策措施和可疑资金交易监测报告制度,研究对邮政汇款体系执行反洗钱规定情况实施监管。 外汇局:在人民银行的统一领导下,负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理,制定和完善大额、可疑外汇资金交易报告制度;监测跨境资金异常流动情况,汇总、筛选和分析金融机构报告的大额和可疑外汇资金交易信息,对涉嫌外汇违规的行为进行查处,对涉嫌其他违法犯罪的,移交相关的执法部门和司法处理;与各行政执法部门和司法部门合作,打击“地下钱庄”等非法外汇资金交易活动及外汇领域的其他违法犯罪活动;管理和指导金融机构做好与外汇业务相关的反洗钱工作;参与研究本外币统一的可疑资金交易报告标准。 解放军总参谋部:搜集、提供洗钱犯罪情报信息;协助追辑外逃犯罪分子;参与反洗钱国际合作;加强打击边境地区的洗钱活动。 四、反洗钱工作部际联席会议办公室的职责是:掌握全国各地区和各部门反洗钱工作情况,加强对洗钱活动手法、规律、特点的研究,就反洗钱工作的政策、措施、计划、项目向联席会议提出建议和方案;负责筹备联席会议的召开,督促落实联席会议做出的各项决定,及时通报反洗钱工作情况;统一协调各行业、各部门开展反洗钱工作,逐步实现有关工作信息共享;具体组织协调反洗钱国际合作,负责与国际或区域反洗钱组织、各国政府间的反洗钱合作事项,以及履行有关国际公约的义务。 组织做好反洗钱工作联席会议的会务工作。根据各成员单位意见提出会议议题,经召集人批准或全体联络员会议研究同意后组织召开。每次全体会议后,应就会议主要内容形成文字纪要,分送会议各成员单位,并督促落实相关工作。 五、反洗钱工作部际联席会议原则上每年召开一至两次全体会议,如有需要,经成员单位提议,可随时召开全体会议或部分成员会议。 联席会议的议题包括:传达、贯彻党中央、国务院领导同志关于反洗钱工作的指示精神;研究反洗钱工作的新情况、新问题;讨论需要沟通的政策规定及有关重点工作;交流通报反洗钱工作情况;就有关工作进行协商,并提出落实意见。对反洗钱工作的重大问题,经联席会议研究后,报国务院审定。 联席会议形成的决议,按部门职能,分工负责落实。 联席会议办公室定期或不定期组织召开成员单位联络员会议。谢谢阅读!

调研期货反洗钱:反洗钱的难点及应对措施

从事反洗钱管理工作四个月了,觉得从事反洗钱工作不难,但要做好反洗钱却极不容易。虽然当前反洗钱工作存在不少困难,但我们要不畏艰辛、迎难而上,将反洗钱工作做踏实、做好。

一、当前反洗钱工作存在的主要困难

1.认识上存在误区。有的反洗钱工作人员认为处理好反洗钱监测系统的数据就等于做好了反洗钱工作,这种想法是不正确的。反洗钱工作的相关要求主要体现在“一法四令”中,反洗钱监测系统只是人行非现场监管的一个方面,人行的现场检查还包括客户开户资料登记、核查、保存、大额交易身份核实、尽职调查、证件有效期、年检等,反洗钱工作涉及到多个条线、多个领域、多个方面,做好反洗钱工作需要全行各条线的积极参与和齐抓共管。

2.反洗钱监测系统功能不能满足管理需要。当前使用的反洗钱监测系统功能主要存在以下缺陷:(1)使用“查询”菜单时,输入的交易开始日期和结束日期之差不能大于1天,只能一天一天查询交易明细,也就是说如果要查询一个支行一个月处理了多少可疑交易,就要查询30次,然后再相加,这对管理工作极为不便。(2)网点每天有多少笔交易要处理、是谁处理、已处理了多少笔、处理到了哪个环节,反洗钱管理部门都无法准确查询,这就导致无法有效开展督促工作。(3)系统极不稳定,使用“报表”菜单抽取报表数据就像买彩票,成了随机事件,有可能成功,也有可能失败。好不容易成功抽取一张报表之后,马上抽取其他报表是不行的,你得退出系统,然后再进系统,反复从事着随机事件,一般进系统七、八次才有一次成功抽取数据的机会。这说明系统极不稳定,有待完善。

3.客户基本信息收集不符合现有反洗钱监管要求。主要表现在个人客户开户时,开户资料登记不完整,如未登记职业、单位、联系方式、经常居住地、通讯地址等,人行在现场检查中也指出我行存在上述问题。

4.反洗钱监测系统提交的数据质量不高。不能按规定结合客户和交易背景情况,对系统筛选出的异常交易数据进行人工分析、甄别或补充尽职调查。反而抱着“宁可错报,不可不报”的心态进行防御式报送,导致报送了大量垃圾数据,数据质量不高。

5.反洗钱系统相关数据处理不及时。从省行的通报情况来看,我行的反系统检测系统相关数据处理不及时,排名在中游水平,大额交易和可疑交易迟报率较高,没有做到每天进系统处理。

6.人手紧张。目前我行的反洗钱工作人员全为兼职,网点反洗钱人员主要由委派和业务主管兼任,委派和业务主管要营销、授权、查库、加钞、值大堂、查尾箱、核对凭证等等,难以集中精力做反洗钱,这也是反洗钱工作质量不高的一个重要原因。

互联网金融的反洗钱工作难点

  (一)客户身份识别难。传统支付交易行为过程中,银行等服务机构会要求客户提供真实身份证明,并可以提供直观的交易物证,这使洗钱犯罪的取证相对容易。而在网络环境中,客户可以在任何地方进入在线金融账户并实现资金转移,且没有直观的身份证明,很难找到可以进行追踪的切入点;即使找到了电子证据,也可能因为出现密码、身份证号码等被窃取的情况,难以确定不法分子的真实身份。

  (二)可疑交易发现难。银行对涉及网银业务的可疑交易人工分析存在诸多困难。一是网银交易信息多以电子备份方式保存,不保留纸质凭证。二是网银交易可以在短时间内实现快速、多笔资金转移,交易数据量巨大,交易行为复杂。不法分子通过将资金小额、多笔转入转出,或者在多个账户间转账等操作,达到逃避监管的目的。三是由于网上银行缺乏完善的客户身份识别体系,核实伪造虚假身份证件和利用虚假注册公司开户等还存在一定困难。四是目前还没有针对网上银行业务的特点,开发出一套跟踪监测比对发现可疑交易的系统,这就使得目前网上银行可疑支付交易的发现和甄别困难重重。

  (三)资金流向追踪、监控难。互联网实现资金转移,它不仅减少了客户与金融机构的直接接触,而且不受距离远近的限制。在现有条件下,每天从大量的交易数据中甄别可疑交易已非易事,在远距离甚至跨国资金转移的情况下,即使涉嫌洗钱行为被发现,也为时已晚、鞭长莫及。相比传统业务,资金通过网络交易更难被追踪和控制。一是网络交易不受时间、空间限制,资金能够被瞬间转移,线索很容易被切断。二是不法分子可通过网络频繁转账、频繁更换交易对象、多次存取等手段割裂资金链条,将资金转移到安全的地方。三是通过网银业务,只要在账户余额不透支的情况下,客户通过互联网可以随意自主地汇划资金,而且也无须注明用途。

  (四)完整信息掌握难。支付流程的碎片化导致了交易信息和客户身份信息的分割,如完成一笔交易,需要发卡机构、互联网支付机构、电信运营商、收单机构、持卡人、商户甚至外包服务机构共同参与。参与主体的碎片化致使同一客户的身份信息和交易信息被分散保存在不同的机构中。由此,反洗钱监管部门和各义务主体均难以掌握开展反洗钱工作所需要的充分信息, 导致反洗钱客户身份识别制度、交易记录保存制度、可疑交易报告制度的效力被削弱。

调研期货反洗钱:频繁被汇丰发反洗钱调查是一种怎样的体验?

没错,特别谨慎,核查步骤繁多,毕竟我们要保障银行的声誉。站在客户的角度想,嗯,总对我进行调查,真烦。可是,未来爱与正义,我们不得不这么做。互相理解吧

调研期货反洗钱:你对洗钱的认知像极了文盲!反洗钱知识普及


什么是洗钱?

洗钱(Money Laundering)是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

“洗钱”一词,源于二十世纪初,美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套,于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。

现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段:被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。



什么是洗钱罪?

根据我国《刑法》第191条的规定,明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外或以其他方式掩饰隐瞒犯罪所得及收益的性质和来源的,构成洗钱罪。洗钱行为的种类和范围很广,并不是所有的洗钱行为都构成洗钱罪。根据我国《刑法》第191条的规定,犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和 金融诈骗犯罪七类上游犯罪的所得及其产生的收益才构成洗钱罪。对于不构成洗钱罪的其他洗钱行为,行为人也同样需要承担刑事责任,只不过其罪名不是洗钱罪。《刑法》第312条规定,明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方法掩饰和隐瞒的,构成犯罪。



洗钱的主要方式

1、利用金融机构,如:伪造商业票据洗钱、能过证券业和保险业洗钱、用支票开立账户进行洗钱、利用银行存款的国际转移洗钱、利用银行贷款洗钱、选用期货和期权洗钱等。

2、利用“保密天堂”类国家和地区的特殊政策时行洗钱。

3、能过投资办产业方式,如:成立空壳公司、向现金密集型行业投资、选用假财务公司或律师事务所等机构洗钱等。

4、通过市场的商品交易活动国,如:利用购置贵金属、古玩、一个号艺术品、房产等进行洗钱。

5、其他洗钱方式,如代币走私、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益、利用“马仔”洗钱、利用虚拟货币省钱等。

哪些国家机关负责监管打击洗钱活动?

中国人民银行是反洗钱的行政主管部门,负责组织、协调全国的反洗钱工作,包括制定反洗钱规划和政策、监督检查金融机构的反洗钱工作、设立反洗钱信息中心对大额或可疑资金进行监控、调查可疑交易活动、向公安机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件、与境外反洗钱机构进行信息和资料 的交换等。 除中国人民银行外,还有其他部门参与反洗钱的管理工作。现已建立了由公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、证监会、银监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议,各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。



如何保护自己,远离洗钱活动

一、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户资金和财产的安全。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

二、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

1、开办业务时,请您带好有效身份证件。

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:

1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件;

2.如实填写您的身份信息;

3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

4.回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或者其他身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

2、存取大额现金时,请出示有效身份证件。

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构须核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的措施,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更安全、有效的金融市场环境。

3、他人替您办理业务,代理人应出示他(她)和您的有效身份证件。

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的有效身份证件。

4、身份证件到期更换的,请及时通知金融机构更新相关信息。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,超过合理期限仍未更新的,金融机构可中止办理相关业务。



三、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

1.他人盗用您的名义从事非法活动;

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受到合理怀疑;

5.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此,不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

五、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

六、不要为规避监管标准而拆分交易,否则不但增加交易费用,降低交易效率,还会引致反洗钱资金监测人员的合理怀疑;

反洗钱宣传月 | 警惕洗钱风险—案例篇

主要案情:

2001年底,被告人汪某认识区某某后,在明知区某某的弟弟区某能从事毒品犯罪并想将违法所得转为合法收益的情况下,于2002年8月伙同区某某、区某能二人,以区某能、区某某出资的520万元港币(其中大部份为区某能毒品犯罪所得),购得广州市某木业有限公司的60%股权,汪某协助区某能运送了购买公司股权的转让款。事后,区某某、区某能将公司更名为广州市某某木业有限公司,由区某某任该公司法定代表人,直接管理财务。汪某挂名出任公司董事长,每月领取人民币5000元以上的工资。此外,区某某、区某能还送给汪某一辆奔驰牌小汽车。公司更名后,区某某、区某能以经营木业为名,采用制造亏损帐目的手段,掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质,意图将区某能的毒品犯罪违法所得转为合法收益。2003年3月16日,汪某及区某某、区某能被公安人员抓获。

判决内容:

一、被告人汪某犯洗钱罪,判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币275000元(在本判决发生法律效力之日起三十日内缴纳)。

二、没收被告人汪某的违法所得奔驰牌小汽车一辆。

小贴士:

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最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定

刑法第一百九十一条、第三百一十二条规定的“明知”,应当结合被告人的认知能力,接触他人犯罪所得及其收益的情况,犯罪所得及其收益的种类、数额,犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。

具有下列情形之一的,可以认定被告人明知系犯罪所得及其收益,但有证据证明确实不知道的除外:

(一) 知道他人从事犯罪活动,协助转换或者转移财物的;

(二) 没有正当理由,通过非法途径协助转换或者转移财物的;

(三) 没有正当理由,以明显低于市场的价格收购财物的;

(四) 没有正当理由,协助转换或者转移财物,收取明显高于市场的“手续费”的;

(五) 没有正当理由,协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的;

(六) 协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的;

(七) 其他可以认定行为人明知的情形。

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